6. veebruar 2013
Jaga lugu:

Kuidas laenulepingut enne tähtaega lõpetada?

Iga kümnes inimene on kahetsenud mõne finantsteenuse ostmist. Kahetsejatest veidi üle kolmandiku tahtis lepingut enne tähtaega lõpetada, kuid seda ei võimaldatud. Mida peaks arvestama, kui tahad laenulepingut ennetähtaegselt lõpetada?

Laenu ennetähtaegne lõpetamine tähendab, et maksad laenuandjale laenuks saadud summa enne lepingus ette nähtud lõpptähtaega tagasi. Kas sellega kaasneb sinu jaoks ka lisakulusid, näiteks ennetähtaegse tagastamise tasu, intresside maksmine teatud arvu kuude eest ette vmt, sõltub nii sellest, mis konkreetselt sinu lepingusse kirja pandud kui ka sellest, kas leping on sõlmitud enne või pärast 1. juulit 2011. Nimelt hakkas 1. juulist 2011 kehtima uus Võlaõigusseaduse redaktsioon.

Kas su laen on fikseeritud või fikseerimata intressimääraga?

Kui su laenuleping on sõlmitud pärast 1. juulit 2011, sõltub laenuandja õigus sinult hüvitist nõuda üldjuhul sellest, kas sul on sõlmitud fikseeritud või fikseerimata intressimääraga laenuleping.

Fikseeritud intressimääraga laenulepingus on intressimäär konkreetse protsendina (näiteks 10% või 20% aastas) kindlaks perioodiks kokku lepitud. Tavaliselt on sellised laenud näiteks järelmaks, tarbimislaen, aga ka eluasemelaenu saab sõlmida fikseeritud intressimääraga.

Kui intressimäär on fikseeritud, võib laenuandja sinult nõuda mõistlikku hüvitist kahju eest, mis on tingitud laenu ennetähtaegsest tagasimaksmisest. Seda seetõttu, et fikseeritud intressimääraga laenulepingu puhul on laenuandjal õiguspärane ootus teatud suuruses intressi teenimiseks. Intressi suurus on lepingu sõlmimise hetkel välja arvutatav.

Tasub teada, et kui laenu tegeliku tagasimaksmise hetke ja laenulepingus kokkulepitud lepingu lõppemise tähtaja vaheline periood on pikem kui üks aasta, siis ei tohi hüvitise suurus ületada 1% ennetähtaegselt tagasimakstud laenu summast. Kui laenu tegeliku tagasimaksmise hetke ja laenulepingus kirja pandud lepingu lõppemise tähtaja vaheline periood on lühem kui üks aasta, siis ei tohi hüvitis olla suurem kui 0,5% ennetähtaegselt tagasimakstava laenu summast.

Kui sinu laen on tagatud hüpoteegiga (näiteks eluasemelaen), on laenuandjal õigus eelnimetatud protsentidest suuremat hüvitist nõuda, kui ta on laenu ennetähtaegse tagasimaksmise tõttu suuremat kahju saanud.

 

Fikseerimata intressimääraga laenulepingu puhul (st lepingus kokkulepitud intressimäär sõltub näiteks 6 kuu Euriborist või mõnest muust muutujast, mis pole kummagi lepingupoole poolt prognoositav) ei ole laenuandjal õigust sinult laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral hüvitist nõuda.

Erandiks on siinjuures hüpoteegiga tagatud laenud (näiteks eluasemelaen). Sel juhul on laenuandjal õigus sinult nõuda saamata jäänud intressi kolme järgneva kuu eest.

Selle kohta, kas ja millist tasu võib laenuandja sinult küsida enne 1. juulit 2011 sõlmitud laenulepingu ennetähtaegse lõpetamise eest, loe siit.

Loo alguses viidatud info finantsteenuste ostmise kahetsemise kohta on pärit 2012. aasta oktoobris toimunud Eesti elanike finantskirjaoskuse ja finantsteenuste teadlikkuse alasest uuringust. Uuringu viis läbi Saar Poll, selle tellija oli Riigikantselei koostöös Rahandusministeeriumi, Finantsinspektsiooni ning Haridus- ja Teadusministeeriumiga. Uuring tehti tarkade otsuste fondi ja Euroopa Sotsiaalfondi toel. Uuringut saad lugeda siit.

 

 

 

 

 

 

 

Autor: Tiive Murdoja, Kirjutab minuraha.ee

Jaga lugu:
Seotud lood
Kõik seotud lood
SEKRETÄRI UUDISKIRJAGA LIITUMINE

Telli olulisemad Sekretäriuudised igal nädalal enda postkasti.

Sekretär.ee toetajad:

Enimloetud
Laura Tahk
Laura TahkSekretar.ee toimetajaTel: 53 444 071laura@sekretar.ee
Cätlin Puhkan
Cätlin PuhkanSekretär.ee reklaami müügijuhtTel: 53 315 700catlin.puhkan@aripaev.ee